FDS(Fraud Detection System)

I. 다변화 금융거래 환경에서의 이상거래 방지, FDS 개요

가. FDS(Fraud Detection System)의 정의

   - 전자금융거래에 사용되는 단말기 정보, 접속 정보, 거래 내용 등을 종합적으로 분석하여 의심거래를 탐지하고 이상금융거래를 차단하는 시스템

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II. FDS의 동작 개념 및 주요기능

가. FDS의 동작 개념

- FDS는 전자금융거래 절차3단계에 개입하여 상호 연동하여 금융거래 행위자에 대한 오용탐지 및 이상탐지를 서비스 유형에 따라 단일, 또는 복합적으로 수행

나. FDS의 주요기능

주요기능	세부기능	설명
정보수집	이용자 매체환경 정보수집	- Direct Data, Indirect Data, Physical Location, Cyber Location
	사고유형 정보수집	- 국내외 이상금융 거래 동향 수집 - 포렌식 조사, 분석
분석 및 탐지	오용탐지	- 패턴 탐지 모델, 상태 전이 모델
	이상탐지	- 통계 모델, 데이터 마이닝 모델
	하이브리드	- 오용탐지와 이상탐지 방법이 가진 단점을 상호 보완
대응	이상금융거래 위험	- 지체 없이 차단, 사고 내용을 전파 및 공유
	이상금융거래 의심	- 사전에 정의한 인증방식을 이용하여 추가 인증 후 승인 or 취소
모니터링 및 감시	운용현황	- 하드웨어 기본성능, 디스크 공간, 네트워크 성능 등의 현황
	거래현황	- 각 서비스별, 이용자별 거래이용 현황
	대응현황	- 각 서비스별 이상금융거래 탐지 및 차단, 경고건수, 조치내역, 조치유형 등의 전반적이 현황
	감사	- 사후추적 및 기록보관을 위해 데이터 생성 기능

- 최근 정보 수집과 분석/탐지 기능에 머신러닝 기법을 전용한 FDS활용 사례 증가